Все о новостройках и жилых комплексах
Подобрать новостройку

Сколько стоит оформление ипотеки в новостройке

06 Марта 2020
Сколько стоит оформление ипотеки в новостройке

Сергей нашел новостройку своей мечты и принял судьбоносное решение взять ипотеку. Будучи человеком предусмотрительным, он начал внимательно изучать тему и узнал, что заемщик начинает платить еще до подписания договора с банком. Оказывается, получению ипотечного кредита сопутствуют свои дополнительные расходы, которые необходимо обязательно учесть перед началом оформления всех необходимых документов.

За что надо платить при оформлении ипотеки

Дополнительные выплаты при оформлении ипотеки можно разделить на три основные категории:

  • попытки банка минимизировать свои риски;
  • государственные пошлины;
  • затраты на нотариальную верификацию.

Оценка жилья при оформлении ипотеки

В первую очередь, будущему заемщику придется заказать оценку выбранной им квартиры. Такие услуги предоставляют уполномоченные органами власти частные оценочные компании. Стоит услуга может от трех до семи тысяч рублей в зависимости от региона.

Банк хочет знать цену квартиры не из праздного любопытства. При оформлении ипотеки, предмет покупки уйдёт под залог и если заемщик не справится с кредитным бременем, станет собственностью банка. Именно поэтому банк хочет убедиться, что стоимость квартиры при ее последующей продаже сможет покрыть выданные недобросовестному заемщику кредитные средства.

Обратите внимание: цену фигурирующую в договоренностях между покупателем и продавцом банк достоверной не считает. Подобная цена может быть договорной - заведомо заниженной для ухода от налогов.

Страхование при оформлении ипотеки

Если в процессе выплаты кредита залоговое имущество пострадает от стихийного бедствия или действий каких-либо граждан, банк понесет убытки. Убытки банку не интересны, поэтому он настаивает на страховании приобретаемого жилья. Размер страховых выплат обычно находится в диапазоне от 0,09 - 0,16 процентов от стоимости страхуемого объекта.

Также банку не интересно судиться с неплательщиком, отбирать у него квартиру и продавать её. Он хочет вернуть свои деньги назад с процентами, поэтому живо интересуется состоянием здоровья и уровнем благополучия клиента. Поэтому многие банки навязывают своим заемщикам услуги по страхованию жизни и трудоспособности. Чем старше клиент, тем активнее банк будет настаивать на этом виде страхования. Точная стоимость страховки будет зависеть от страховой компании, возраста и состояния здоровья заемщика.

Существует ещё страхование титула (права собственности). Однако, если покупатель приобретает квартиру у её первого и единственного владельца - в нашем случае, застройщика - к этому виду страховки не прибегают. Как правило, на страховании титула настаивает в тех случаях, когда приобретаемое жилья часто меняло владельцев. Ставка по данному виду страхования составляет 0.2% от стоимости жилья.

Государственная пошлина при оформлении ипотеки

Покупатель не будет считаться собственником жилья до тех пор, пока не зарегистрирует этот статус официально. Регистрацией занимается Росреестр. Новому владельцу квартиры достаточно принести в ближайший МФЦ необходимые документы и оплатить государственную пошлину в размере двух тысяч рублей. После обработки запроса, заемщик вступает в право собственности с ипотечным обременением.

Расходы на нотариуса при оформлении ипотеки

Как и всякое серьезное мероприятие, покупка квартиры в новостройке или на вторичном рынке недвижимости требует ряда подтверждающих документов:

  • согласие супруги/супруга на сделку;
  • оформление брачного контракта с учетом приобретаемой собственности;
  • заверение доверенности для риэлтора или юриста сопровождающего сделку;
  • заверение обязательства выделить доли покупаемого жилья всем членам семьи в случае использования материнского капитала для покупки жилья.

Цены на услуги зависят от нотариальной конторы, но в целом держатся на уровне двух тысяч рублей за документ.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

При покупке жилья деньги передают не из рук в руки, а посредством заранее арендованной банковской ячейки. Ставка аренды напрямую зависит от предоставляющего услугу банка. Обычно это около трёх тысяч рублей. Также возможен аккредитив или перевод денежных средств на счет продавца. Если продавец держит свой счет в другом банке, придется уплатить комиссию за перевод.

При покупке жилья на вторичном рынке недвижимости целесообразно воспользоваться помощью опытного риэлтора, который проверит юридическую сторону сделки и проконсультирует по ипотечным вопросам. В большинстве случаев, подобные специалисты за свои услуги просят пять процентов от стоимости покупаемого жилья.

Помимо этого, экономный Сергей хочет оформить налоговый вычет на ипотеку, который позволит ему вернуть часть потраченных на покупку квартиры денег. Это можно сделать бесплатно, но Сергею проще заплатить три тысячи рублей за грамотное заполнение всех документов, гарантирующее их прием с первой попытки.

На вторичном рынке жилья покупателю придётся заплатить аванс за квартиру из собственных средств. Как правило, это один-два процента от стоимости приобретаемого жилья. Затем эта сумма учитывается при расчетах с банком. В редких случаях аванс могут попросить и при покупке квартиры в новостройке. Этот фактор необходимо учитывать и заранее интересоваться у продавца о порядке расчета.

Сколько надо платить при оформлении ипотеки

Чтобы перевести слова в твердые цифры, необходимо привести конкретный пример. Допустим, Сергей хочет взять в ипотеку однокомнатную квартиру в ЖК Цветочные поляны площадью 36.8 метров квадратных и стоимостью 4 456 480 рублей. Сергею тридцать лет, он официально не женат, хронических заболеваний в анамнезе не имеет. Ипотеку на покупку квартиры в новостройке под десять процентов годовых предоставляет Сбербанк. Корпус в котором находится выбранная квартира еще не сдан в эксплуатацию. Чтобы узнать выплаты по страховке, Сергей использовал калькулятор ипотечного страхования на сайте Ингосстраха.

В списке сопутствующих ипотеке выплат:

  • оценка недвижимости до 7000 руб.;
  • первый взнос по страхованию недвижимости, здоровья и трудоспособности составит примерно 16 500 руб.;
  • государственная пошлина на регистрацию права собственности составит 2000 руб.
  • за аренду банковской ячейки придется заплатить 3000 руб.;
  • 3000 рублей Сергей отдаст юристу за заполнение декларации на налоговый вычет.

Так как Сергею нет нужды оплачивать авансовый платеж, услуги нотариуса и риэлтора, оформление ипотеки обойдётся ему приблизительно в тридцать две - тридцать пять тысяч рублей. Разумеется, без учета первоначального взноса по кредиту. И эти деньги желательно иметь под рукой ещё до подачи заявки на получение ипотеки.