Рефинансирование ипотеки: за что придётся заплатить и как не потерять налоговый вычет
В коротком цикле статей посвященных рефинансированию ипотечного кредита портал Проновостройки.ру успел рассказать о механизмах и целесообразности рефинансирования, необходимых документах и переоформлении обременения квартиры. Из заключительного материала цикла читатели узнают, сколько денег может потребовать оформление рефинансирования ипотечного кредита и о том, как случайно не потерять налоговый вычет на ипотеку.
Сколько стоит рефинансирование ипотеки
Стоит сразу оговориться, что точную сумму выплат можно рассчитать лишь зная сумму кредита. Поэтому ниже будут представлены лишь основные обязательные выплаты, составляющие костяк расходов. Все приведенные данные актуальны на февраль 2020 года.
При рефинансировании ипотеки гражданину точно придётся заплатить:
- 2250 руб. за выписки из ЕГРН, которые потребуются для предварительной оценки, погашения ипотеки в старом банке и открытия ипотечного кредита в новом банке;
- 2000 руб. за все необходимые справки из банков;
- до 1000 руб. за регистрацию залога;
- до 7000 руб. за услуги оценщиков;
- примерно 10800 руб. за оформление технической документации на квартиру.
Но помимо констант есть и переменные. Если заемщик состоит в браке, то ему придется уплатить 2500 руб. за нотариальное подтверждение разрешения супруга/супруги на сделку. Ещё одной солидной переменной является оплата страховки. Она равна одному проценту от страховой суммы. Например, если размер кредита равен четырем миллионам рублей, эта выплата составит сорок тысяч рублей.
Также следует учесть, что некоторое время ипотека в новом банке не будет обеспечена залогом, что означает повышенный процент выплат по кредиту. Эту сумму можно смело включить в общий счёт в виде косвенных расходов. Всё это красноречиво говорит о том, что рефинансирование ипотеки, в зависимости от суммы кредита, может обойтись заемщику в сумму от восьмидесяти тысяч рублей и выше. Эти деньги желательно собрать заранее.
Как не потерять налоговый вычет
Налоговый вычет на ипотеку может получить любой заёмщик являющийся гражданином и налоговым резидентом Российской Федерации выплачивающим НДФЛ. Помимо этих условий есть ещё ряд дополнительных. Подробнее о налоговом вычете для ипотечников можно узнать из этого материала.
Обычно, после рефинансирования ипотечного кредита право на налоговый вычет сохраняется за заемщиком. Но есть исключение из правил: если рефинансирование ипотеки обеспечено структурой без лицензии на ведение банковской деятельности, право на получение налогового вычета отчуждается от заемщика. По этой причине за рефинансированием ипотечного кредита необходимо обращаться исключительно в банк.
Подводя итоги, можно выделить несколько ключевых моментов.
- Рефинансирование ипотечного кредита - это, по сути своей, процесс смены старого кредитора с выгодным процентом на нового кредитора с выгодным процентом.
- Если заемщик много лет перечислял своему банку аннуитетные платежи (которые погашают сначала сумму процентов, а потом тело кредита), рефинансирование кредита не имеет смысла.
- Выбирая новый банк необходимо проявить осторожность и не кидаться на первые попавшиеся обещания низкой процентной ставки. Как правило, чрезвычайно низкая ставка по кредиту требует выполнения ряда невыгодных для заемщика условий.
- Банк внимательно изучает и проверяет потенциальных заемщиков. Не указывайте недостоверных сведений в заявке на рефинансирование ипотечного кредита.
- Переоформление обременения квартиры может затянуться на два месяца. Всё это время вы будете платить повышенную ставку по не обеспеченному залогом кредиту. Лучше заложить эту сумму заранее в новый кредит.
- Для рефинансирования ипотеки заемщику может понадобиться восемьдесят-сто тысяч рублей. Эти деньги необходимо подготовить заранее.