Ипотечные каникулы: документы, условия, основания

В течение первых четырех месяцев со дня вступления закона в силу, за ипотечными каникулами обратились почти десять тысяч граждан РФ, но удовлетворена была лишь треть заявок. Статистика свидетельствует о невнимательности граждан, незнании соответствующего закона и небрежности в сборе и предоставлении необходимых документов.
Особенности ипотечных каникул
Возможность отсрочить выплаты по ипотеке на срок до шести месяцев похожа на обычную реструктуризацию долга. Но ипотечные каникулы не требуют одобрения банка. В этом случае, заявка является уведомлением, после отправления которого, человек может временно не выплачивать проценты или ипотечные взносы.
Казалось бы, всё просто: поставьте банк в известность и полгода не платите по кредиту, но есть нюанс. Чтобы воспользоваться ипотечными каникулами, заявитель должен доказать, что они ему действительно необходимы.
Основания для выхода на ипотечные каникулы
Список уважительных причин указан в законе об ипотечных каникулах. Это:
- потеря рабочего места, а, следовательно, источника дохода;
- потеря трудоспособности сроком на два и более месяцев;
- получение инвалидности I или II степени;
- резкое снижение дохода не менее, чем на 30%;
- появление у плательщика новых иждивенцев.
В большинстве случаев, именно здесь у заявителей и начинаются проблемы. Да, банк действительно не может отказать гражданину в ипотечных каникулах. Однако если жизненные обстоятельства последнего не соответствуют указанным в законе случаям, заявление не имеет юридической силы.
Не изучившие закон граждане либо придумывают собственные основания для выхода на ипотечные каникулы, либо забывают подтвердить свое положение документально. А каждый отдельный случай подразумевает отдельный подтверждающий документ.
- Потерявшим работу понадобится справка о постановке на учет в государственной службе занятости.
- Лицам временно потерявшим трудоспособность придётся предоставить листок нетрудоспособности выданный государственным медицинским учреждением.
- Граждане получившие инвалидность будут доказывать своё состояние справкой об инвалидности оформленной по соответствующему законодательным нормам образцу.
- При резком снижении среднего дохода, заявитель будет вынужден оформить справку по форме 2-НДФЛ за текущий и предшествующие годы.
- При взятии под опеку (на иждивение) других лиц, заявителю также потребуются различные документы. Список зависит от состояния и статуса иждивенца. Это может быть свидетельство о рождении в случае естественного прибавления в семье, свидетельство об усыновлении, справка об инвалидности, акт органа опеки о назначении плательщика опекуном недееспособного лица.
Условия для выхода на ипотечные каникулы
Помимо подтвержденных оснований, для выхода на ипотечные каникулы требуется соблюсти ряд условий. И это второй камень преткновения, о который спотыкаются заявители.
Дополнительных условий всего три, но несоответствие любому из них автоматически означает нелегитимность поданного требования.
- Полный объем ипотечного кредита не должен превышать пятнадцати миллионов рублей.
- Заявитель не владеет жильем, кроме того на покупку которого взят ипотечный кредит.
- Заявитель ещё не пользовался правом на ипотечные каникулы.
Обратите внимание на второй пункт. Помимо отдельных квартир, собственностью учитываются доли. Например, наличие оформленной на вас комнаты в родительской трехкомнатной квартире автоматически лишает вас права на ипотечные каникулы.
Пакет документов для выхода на ипотечные каникулы
Чтобы точно выйти на ипотечные каникулы, помимо требования в письменной форме и паспорта гражданина РФ, необходимо предоставить:
- письменное согласие поручителя;
- выписку из ЕГРН об имеющейся у заявителя недвижимости;
- документальное подтверждение сложившейся неблагоприятной жизненной ситуации.
Если все документы оформлены верно, то требование будет считаться законным и банк не сможет отказать заявителю в выходе на ипотечные каникулы. Если же ситуация не соответствует описанным в законе случаям или сам заявитель не в состоянии выполнить дополнительные требования, придётся обращаться за реструктуризацией долга.